Обработка на плащания в мрежата: 7 неща за разглеждане

Твърде често търговците, влизащи в арената за електронна търговия, разглеждат онлайн плащанията като някаква последна стъпка или дори последваща мисъл. Смята се за нещо, което да прекара няколко минути в продължение на месеци работа върху дизайна на уебсайта. Въпреки че дизайнът на уебсайта Ви със сигурност е важен, истината е, че тромавата или тромава страница за плащане може да отчужди клиентите по-бързо от почти всичко друго. Дори има термин за това: изоставяне на количката.

Изоставянето на количките е от изключително значение за зрелите играчи на електронна търговия, главно защото може да бъде шокиращо високо, ако дадете кратък срив на начина, по който работи вашият механизъм за обработка на плащания. Вижте тези статистически данни за процента на изоставяне от института Baymard, ако имате нужда от конкретно доказателство. Най-важното при избора на услуга за обработка на плащания онлайн - дали платежните ви отношения ще бъдат директно с портал за плащания (по-големи търговци) или индиректно чрез Независима организация за продажби (ISO) - трябва да обмислите внимателно вашата бизнес стратегия.

Едва тогава трябва да вземете важните решения, които ще повлияят на стратегията ви за обработка на плащания. По-конкретно тези решения включват какви видове плащания искате да приемете, в кои държави планирате да продавате, независимо дали вашият бизнес ще се възползва от мобилна интеграция и други. За съжаление, най-популярният подход за намиране на партньор за плащане, особено сред малки или нови онлайн търговци, е да се намери най-приемливата цена и след това да се приемат каквито и услуги да се предлагат от партньора.

Услугите, които предлага бъдещият партньор за обработка на плащания, и дори начинът, по който ги предлагат, могат да окажат критично влияние върху вашия бизнес. Много лоша идея е да приемате такива услуги, без да знаете какви точно ще са тези ефекти. Ето защо, ето седем съображения, които бихте искали да вземете предвид дори преди да започнете търсенето на партньор за онлайн плащания:

1. Задръжте първо PCI QSA

Повечето търговци сега разбират, че част от цената на приемане на кредитни и дебитни карти е в процес на спазване на PCI. Ключовата част от този процес е да има PCI квалифициран оценител на услуги (QSA) да оцени и проучи състоянието им на сигурност. Помислете за оценката на PCI на QSA като сходна с одитор на IRS, който извършва одит на данъчна декларация - освен че търговците могат да изберат QSA и те трябва да ги платят. (Ако това ви звучи като конфликт на интереси, значи не сте сами. Нека да запазим дискусията за друг ден.)

Като се има предвид, че търговците почти винаги ще трябва да запазят QSA - и цената е една и съща, независимо от това кога започва споразумението - има много смисъл да обезпечите QSA, преди да започнете да оценявате процесорите за плащане. Защо? Този QSA може да ви помогне да изберете потенциален процесор, като оцените тяхната ситуация със сигурността в допълнение към вашата (и те вероятно вече ще знаят за всички големи инциденти със сигурността, с които може да е участвал определен процесор).

Освен това едно изискване за PCI (това е 12.9, наличен като част от PCI 3.2, наличен тук) изисква доставчикът на услуги да достави доста малко информация официално на всеки търговец, който познава PCI достатъчно добре, за да го поиска. Съберете този материал за всички ваши бъдещи компании за плащания и го споделете с QSA, тъй като след като го имат, те ще могат да подскажат кои доставчици вероятно по-късно ще ви донесат главоболия в сигурността. С други думи, те могат да бъдат от решаващо значение за решение, кое да изберете.

2. Решете къде искате да живее процесът ви на плащане

Това е друг проблем със сигурността. Искате ли клиентите да попълват своите формуляри за плащане на вашия уебсайт или на уебсайта на вашия ISO / шлюз? Има някои много добри причини това да се случи навсякъде, различно от вашия уебсайт. Например, процесът на оценка на PCI ще протече толкова по-бързо и по-лесно, ако сървърът и служителите ви никога нямат достъп до данните на клиентските разплащателни карти.

Освен това е лесен за изпълнение, тъй като е достъпен чрез обикновено и почти моментално пренасочване от вашия уебсайт към уебсайта на партньора по плащанията. Компаниите, добре известни с такива възможности, включват Amazon и PayPal, които, подобно на много други конкуренти, не само позволяват пренасочването, но също така предоставят достъп до целевата страница, която може да носи вашето лого и цветове на дизайна, така че процесът да не се чувства жаден за клиента; мнозина дори не могат да забележат, че се е случило.

Единственото съображение, което трябва да имате предвид, е, че като преместите двигателя си извън сайта, вие автоматично ставате изцяло зависими от сигурността на партньора си по плащанията. Но като се има предвид, че ще бъдете зависими до известна степен, независимо от какво, това не е много недостатък. Само не забравяйте, че не можете да подпишете отговорност. Ако някой посети вашия уебсайт на търговеца, купи нещо, а след това идентификационните данни на клиентската карта се навият в ръцете на кибер-nogoodnik, вие все още ще се люлеете на законна кука.

Това е просто: Изберете пътя на най-малко съпротивление. „Ако не е необходимо да запазвате данни от карти, не го правете“, съветва Адам Перела, мениджър в областта на сигурността и спазването на счетоводството и консултантската практика в Sikich.

3. Какви видове плащания искате да приемете?

Сигурно, American Express, Mastercard и Visa са очевидните кандидати, както и може би Diner's Club и Discover. Но какво да кажем за Amazon Payments, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo или дори ACH и електронни проверки? Технологията не просто улеснява използването на традиционните методи за плащане онлайн; умножава тези опции в много бърз клип. Различните компании за разплащания вероятно поддържат само някои от споменатите опции (а има и още повече), което е важно, ако се притеснявате от позиционирането на уебсайта си за в бъдеще.

Но по същия начин (предвидени евтини каси за плащания) трябва да поставите приоритет на тези опции. Липсата на биткойн поддръжка убиец ли е? Приемането на Откриване е хубаво, но какво ви казват данните за продажбите ви за това колко от потенциалните ви клиенти имат тази карта, но все още няма една от другите? Няма лесен отговор на този проблем и най-добрият експерт за това, което ще работи оптимално за вашите клиенти, сте вие. Много от вашите перспективни студенти?

Тогава може да откриете, че Венмо е по-критичен от Амекс. Колко перспективи очаквате да посетите от Азия, Австралия или Южна Африка? Ако отговорът е „много“, проучете кои начини на плащане са най-популярни в тези страни. Не търсите най-добрия партньор за плащания там. Търсите най-добрия партньор за плащания за вас и тези критерии трябва да включват съображения, специфични за клиентите ви, независимо какво продавате.

4. Простота на плащане

След като обсъждате с възможни доставчици на обработка на плащания, помолете да проучите техния онлайн начин за плащане. Попитайте какво, ако има такива, промени, които са готови да направят. Искате формулярът да е възможно най-кратък. Защо да питате за град и щат и след това пощенски код, когато просто да поискате пощенски код, първо елиминира нуждата от искане за град и щат? Защо да попитам каква е картата и след това да поискате номера на картата, когато номерът на картата ще разкрие вида на картата, така или иначе?

Експертите са съгласни: Това е едно място, което искате да следвате правилото KISS (Keep It Simple Stupid). „За да сведете до минимум измамите, съберете CVV, адрес на улицата - само една линия - и пощенски код“, казва Дан Бъркхарт, главен изпълнителен директор на Recurly. „Адресът на улицата и пощенският код се използват за проверка на адреса, но градът, щатът и държавата не са валидирани, с изключение на напреднали AVS, които почти никой не използва.“

5. Без изненади: Доставка, такси

Друг голям начин да загубите клиенти е да ги оставите да бъдат ударени с изненада при касата. Преди да ги изпратите на партньора си за плащане, направете всичко възможно, за да изчислите точно пълните такси за доставка и всички приложими данъци. Данъкът върху продажбите например се влияе от това дали имате операции в състоянието на клиента, концепция, известна като nexus. Точно там клиентът и търговецът са в едно и също състояние. Това може да се усложни. Един център за разпространение, например, може да причини връзка, но понякога и телекомуникациите.

Да речем, че търговецът има служител, който живее в Кънектикът, но който работи точно в съседство с местоположението на търговеца в Ню Йорк. Този търговец няма операции в Кънектикът. Ако този служител получи одобрение да работи от дома в определен ден, строгата дефиниция е, че в този ден Кънектикът ще трябва да начислява данък върху продажбите на жителите на Кънектикът. Буквално, когато този търговец трябва да начисли данък върху продажбите, може да се променя от ден на ден. Различните състояния имат различни правила и различни тълкувания. Това означава, че един купувач може да бъде начислен за данък върху продажбите на артикул един ден, а на следващия ден да не бъде начислен данък върху продажбите на същия артикул. Точката? Ако купувачът няма да начислява данък върху продажбите при тази покупка в момента, тогава кажете на купувача, че в началото на процеса. Това ще направи продукта по-нисък и може да се заключи в тази продажба.

Разходите за доставка обикновено се основават на теглото и скоростта, но разстоянието също може да играе роля. И, разбира се, коя услуга за доставка използва търговецът и спецификата на сделката, която имат с тази компания, също прави голяма разлика. Това означава, че дори и без да знаете адреса на клиента, обикновено е лесно да проектирате приличен диапазон. Това може да доведе до загуба и задържане на тази продажба.

6. Мобилна интеграция

Преди да вземете решение за партньор, проучете как изглеждат и се чувстват формулярите им на мобилните устройства, за които смятате, че клиентите ви най-вероятно ще използват. HTML5 например дава много обещания, но когато става въпрос за оптимално мобилно изживяване, това не е сребърен куршум.

„Помислете как да интегрирате мобилното си приложение в уебсайта, преди да втвърдите архитектурата на електронната си търговия, за да избегнете дублирането на усилията и главоболията при внедряване поради несъвместимост на версията на софтуера“, предложи Тим Слоун, анализатор на плащанията с консултантската група Mercator.

7. Вертикална експертиза

Това не се отнася непременно за всички търговци, но ако сте в специализирана вертикала (например ресторант за бързо обслужване или бензиностанции, например), които имат свои специфични проблеми с плащанията, тогава може да искате да дадете приоритет на плащанията фирми, които се специализират във вашата вертикала.

Да речем, че ресторант за бързо обслужване е решил да разреши уеб поръчки, като клиентът има възможност да яде в магазина (без забавяне на поръчката, просто влезте и храната е готова) или я занесете вкъщи. В някои държави обаче данъкът върху продажбите ще се прилага по различен начин в тези две ситуации. Пакет за плащания, който е специализиран в този вид ресторанти, ще бъде включен в софтуера. С други думи, той би поискал от клиента плановете им и при необходимост би добавил данък върху продажбите.

Това важи и за търговците с необичайни географски нужди. Ако очаквате много клиенти от Източна Европа или Близкия Изток, тогава е добра идея да се уверите, че имате партньор за плащания, който е запознат с обработката на плащания в тези региони, по-специално данъчните и тарифните проблеми. Ако се съмнявате, влезте по телефона с потенциален процесор и им задайте подробни въпроси или, още по-добре, наемете консултант, който е експерт в областта и ги накарайте да го направят. Да, това са допълнителни пари, но намирането на подходящия процесор при първия опит е инвестиция, която ще се изплати в дългосрочен план.