Наистина ли трябва да плащате за услуга за защита на кражба на самоличност?

Не много отдавна получих официално писмо от правителствена агенция. Надявах се, че това е чек - може би някакви паднали пари от данъчна декларация. Оказа се много забавено разкриване от Службата за управление на персонала на САЩ, което ме информира, че моята лична информация се съдържа в милионите записи, откраднати при масово нарушение на данни. Въз основа на чистият обем открадната информация, която се разкрива всеки ден, има голяма вероятност да сте имали (или някой ден да имате) подобен опит. Вероятно сте получили и безплатен абонамент за услуга за защита от кражба на самоличност, като LifeLock, или смятате да се регистрирате за това. Тези услуги са популярни, но дали те работят или не са рекламирани, е друг въпрос.

Кражбата на самоличност е голям бизнес

Да се ​​представяте за някой друг, за да извърши измама - като закупуване на кола, писане на лоши чекове или дори вземане на огромен заем - не е нищо ново. Но както при толкова много други индустрии, силициевата епоха също е променила измамите. Масовите нарушения на данните на правителството и индустрията през последните десет години означават, че огромно количество лична информация се носи из по-тъмните ъгли на мрежата. Към това добавете информацията, която ние свободно даваме в социалните медии и измамниците имат избор на източници за лична информация.

Но открадната информация не винаги се превръща в кражба на самоличност, поне не веднага. Вместо това крадците, които откраднат данните, често ще ги продават на Dark Web пазара, може би ще изтеглят някаква измама на ниско ниво с най-лесните битове информация, които откриват. Някои от купувачите на тази информация след това ще я комбинират с друга открадната информация, за да създадат по-стабилни досиета на жертви на нарушаване на данните.

Пазарът на открадната информация е жизнен. Този процес на продажба, съчетаване и препродажба ще продължи и продължава, като понякога генерира достатъчно информация, за да отговори на всеки въпрос за сигурност или да обезпечи всеки заем, който измамник би пожелал. Лекотата, с която тази информация може да бъде закупена и превърната в измама, срещу която претендират службите за защита на кражби на самоличност.

Какво наистина правят услугите за защита от кражба на самоличност?

Вероятно вече сте запознати с услуги като LifeLock и IDShield. Въпреки че наричаме тези компании „услуги за защита на кражбите на самоличност“, те всъщност не предотвратяват кражбите на самоличност. Вместо това тези услуги ви позволяват да наблюдавате няколко ключови предупредителни знака за кражба на самоличност на едно място, да предоставяте автоматизирани сигнали в случай на откриваема заплаха и най-важното - да предоставите корекция, която да ви помогне да се възстановите.

За да предотвратите кражба на самоличността ви, ще трябва да контролирате личната си информация много строго. Вярвам, че това е загубена причина и че информацията, необходима за открадване на самоличността на почти всеки, вече е налична. Всъщност не е възможно да се включим в нашата съвременна, къснокапиталистическа икономика, без да предаваме лична информация. Трябва да плащате за нещата с кредитната си карта, трябва да посочите адреси за доставка и фактуриране, а понякога дори трябва да предадете своя номер за социално осигуряване за целите на проверката. Ние се доверяваме на компании и организации да защитават тази информация, но те често се оказват лоши пазители на нашите данни. Масовите нарушения на данните са поставили личната информация на милиони, ако не и милиарди хора, в ръцете на най-добрите кладенци.

Кредитни карти и банкови измами са едни от най-разпространените видове измами, а също и най-лесните за отстраняване. Много по-трудно е да се каже кога крадец използва личната ви информация по фини начини. Отварянето на банкова сметка или дори вземането на заем на ваше име е по-трудно да се открие от закупуването на газ с открадната кредитна карта. Отчитането на кредити и мониторинга от услугите за защита на кражбите на самоличност биха ви помогнали да забележите и коригирате тези проблеми, преди те да избухнат в лицето ви.

В някои случаи може дори да не сте наясно с чистия обем от лична информация, която плава из интернет. Всички услуги за защита на кражба на самоличност, които видях, предлагат някакъв вид мониторинг, който сравнява личната информация, която предоставяте, със списъци с лична информация, за която се знае, че е изтекла или дори вече е продадена на сенчести пазари. Понякога мошениците не трябва да стигат до Тъмната мрежа. Социалните медии вече насърчават оскъдността, голяма част от която могат да бъдат използвани от бъдещи крадци.

Въпреки това кредитните отчети носят свой собствен багаж. Например фирмата за кредитен рейтинг Equifax наскоро стана жертва на сериозно нарушение на данните. Последвалото разследване показа, че компанията не е направила достатъчно за защита на потребителските данни; че данните му ще бъдат откраднати беше почти предопределен извод. И това да не говорим за морално съмнителната практика за оценяване на хората въз основа на способността им да поемат масивен дълг, но аз отстъпвам.

Колко струва защитата срещу кражба на самоличност?

Както при повечето неща и днес, можете да получите абонамент за услуга за защита от кражба на самоличност за приблизително толкова, колкото плащате за Netflix. IDShield струва $ 9, 95 на месец за лична сметка, а LifeLock таксува $ 9, 99.

IDShield осигурява същите защити, независимо от плана, който закупувате (повече за това по-късно), но LifeLock има многостепенна система. Планът за входно ниво ви осигурява основните характеристики, включително практическото отстраняване в случай, че вашата самоличност бъде открадната. Компанията има ценови планове за $ 19, 99 и $ 29, 99 на месец, които добавят още функции.

Ако искате да се запишете повече от само себе си в някой от тези планове, ще имате някои проблеми. Поради естеството на информацията, която се наблюдава, не можете да отворите акаунт от името на друг пълнолетен. За LifeLock това означава, че вашият съпруг или значим друг трябва да закупите собствен план, за да се възползват от услугата. IDShield, от друга страна, предлага семеен план, който включва вас, вашия съпруг и до осем непълнолетни деца в отделни сметки за апартамент 19, 95 долара на месец.

Мониторингът на кредитните отчети на децата може да звучи нелепо, но считайте, че средното дете вероятно не следи внимателно кредитния си рейтинг. Здравият крадец може да се възползва от този факт и може би да се размине с престъпления от десетилетия, преди някой да забележи. LifeLock ще ви позволи да добавите потомство за 5, 99 долара на дете със своя план LifeLock Junior.

Измамниците често се насочват към възрастните хора по същата причина, поради която биха могли да се насочат към децата: по-малко вероятно е някой да се хване веднага. Като цяло по-възрастните хора са основна цел за измамници, тъй като те могат да имат големи спестявания или да получават редовни плащания на обезщетения, а също така може да не са достатъчно технически разумни, за да се хванат на измама. LifeLock предлага старши план, който позволява на клиент да добави двама родители към плана си за 19, 99 долара.

Друг лидер в пространството за защита на кражба на самоличност е AllClear ID. За разлика от IDShield и LifeLock, единственият начин да получите AllClear ID е чрез работодател или друга голяма организация. В действителност, AllClear ID се предоставя след нарушения на масовите данни с надеждата да се намали отпадането. Не можете да купите план веднага, но може да откриете, че вече имате покритие.

Какво ще кажете за личната ми информация?

За да забележат личната ви информация, услугите за защита на кражбите на самоличност първо се нуждаят от вашата лична информация. Интересното е, че броят на адресите и такива, които можете да наблюдавате, се различава в зависимост от обслужването.

IDShield например следи един социален осигурителен номер, една шофьорска книжка и един номер на паспорт. Той също така следи 10 имейл адреси, номера на кредитни карти, номера на банкови сметки и други карти на магазина, както и 11 телефонни номера.

От друга страна, LifeLock следи един номер за социално осигуряване, шофьорска книжка и моминско име на майката. Той също така наблюдава до пет физически адреса, телефонни номера и имейл адреси с допълнителни 10 номера на банкова сметка.

Клиентите на LifeLock също могат да изберат да предоставят на LifeLock ограничен достъп само до четене до техните банкови сметки. Това позволява на компанията да внимава за потенциално измамни транзакции. Мислете за това като Mint.com, но без всички инструменти за финансово планиране. Вместо това вие задавате свои собствени, персонализирани банкови сигнали за LifeLock, които да следите. Доколкото видях, LifeLock е единствената услуга, която предлага тази функция.

Най-добрата защита е силно възстановяване

Просто знанието, че може би сте жертва на кражба на самоличност, не помага много. Когато вашата личност е била открадната, искате услугите за защита и защита от кражба на самоличност да я предоставят.

Когато абонатите имат спешни случаи на кражба на самоличност, тези услуги казват, че ще ви назначат лице, което ще ви помогне да ви преведе през процеса на връщане на живота ви. Това могат да бъдат малки неща като подмяна на кредитна карта или големи неща като справяне с измамни заеми или управление на услуги за събиране на дългове. Във всички случаи тези компании ще се нуждаят от ограничено пълномощно, за да направят това, което трябва да се направи.

Обикновено тези компании поставят някаква парична цифра върху това колко защита получавате. IDShield например казва, че ще похарчите до 5 милиона долара, за да възстановите самоличността си. За LifeLock това е 1 милион долара. Тази цифра включва часовете, адвокатските възнаграждения и други разходи, направени при отмяна на щетите от кражба на самоличност.

LifeLock обаче сега отива още повече, като предоставя възстановяване на средства в допълнение към съвети и практическа помощ. Това не е само за измамни покупки, а за разходи, които може да направите, докато работите за възстановяване на самоличността си, като например загубени заплати и други. На най-ниското ниво, LifeLock ще осигури до 25 000 долара възстановявания и до 1 милион долара при най-висок ниво.

Въпреки че тези услуги звучат като застрахователни полици, повечето не са. AllClear ID обаче твърди, че предлага застрахователна полица със своята услуга. В допълнение към услугата за възстановяване на самоличност, политиката за приспадане на нула покрива 2000 долара загубени заплати, 1000 долара пътни разходи, 2000 долара за грижи за възрастни хора или деца, 1000 долара такси за адвокатски съвет и 1000 долара за направени разходи по CPA. Както е посочено по-горе, AllClear ID не е наличен за индивидуална покупка, но се предоставя от други организации.

Работи ли защитата от кражба на самоличност?

През последните две години писах за кражби на самоличност и това беше самият въпрос, на който никога не успях да отговоря адекватно. Това е проблем, защото в PCMag нашата работа е да отговаряме на въпросите на потребителите, преди да купят устройство или услуга.

Когато преглеждаме телефоните, например, ги подлагаме на серия от тестове, за да определим живота на батерията, скоростта на процесора и т.н. За антивирусни и други продукти за сигурност използваме комбинация от практически тестове и сертифицирани резултати от лаборатории за изследователска дейност на трети страни, за да разберем дали те действително ще ви предпазят.

Няма как да се опитам да извърша кражба на самоличност и да преценя как реагира една от тези компании. Бих могъл да се регистрирам за тези услуги, можех да разгледам офертите им и да сравня номерата, но не мога да отговоря дали всъщност могат да направят това, което казват на тенекия. Ето защо ние от PCMag решихме да не включваме рейтинг или обозначение на редактора за нито един от тези продукти. Вместо това се опитваме да предоставим най-добрите данни, така че вие, нежен читател, да вземете информирано решение.

Други начини да защитите своята идентичност

Първо и основно: вземете мениджър на пароли. Паролите не са най-добрият автентификатор, но все пак са най-използваното решение. Уверете се, че вашите пароли всъщност защитават вашите акаунти, като използвате различна парола за всеки. Още по-добре, нека мениджърът на пароли генерира и запомни всичките ви пароли. Тази една стъпка ще попречи на крадците на самоличност да получат контрол върху вече съществуващите профили.

Отидете още повече, като активирате двуфакторна автентификация на всяка услуга, която я поддържа. Има много начини да направите това - получаване на еднократен парола чрез SMS, генериране на код с приложение като Google Authenticator или RSA маркер и дори използване на хардуерни решения като YubiKey. Изберете каквото има най-смисъл за вас. В комбинация със силни пароли, двуфакторното удостоверяване прави много по-трудно да поемете контрола над вашите акаунти.

Една от основните продажби на услуги за кражба на самоличност е, че предлагат кредитни отчети от основните агенции за кредитно отчитане. Можете да поискате собствените си годишни кредитни отчети безплатно или можете да използвате услуга като Credit Karma, за да следите всичко, което може да повлияе неблагоприятно на кредитния ви рейтинг.

LifeLock е единствената услуга за защита от кражба на самоличност, която досега видяхме, която предлага мониторинг на банкови сметки. Можете обаче да поемете директен контрол върху финансите си със софтуер за лични финанси. Някои от тях не само управляват вашите акаунти, но ви позволяват бързо да забележите потенциална измама. Имайте предвид, че банките и компаниите за кредитни карти са много, много добри и в откриването на измами. И ако живеете в САЩ, FDIC и законите за защита на потребителите са на ваша страна.

Въпреки правната защита, номерата на кредитните и дебитните карти често се крадат. Можете да подобрите сигурността на пазаруването си с услуги като Abine Blur, които ви позволяват да пазарувате с помощта на виртуални кредитни карти. Тези виртуални карти са свързани със съществуващи карти, които вече притежавате, но могат да бъдат регенерирани или изхвърлени в свободното ви време. И ако една от виртуалните карти бъде открадната, можете просто да я изтриете. Вашата реална информация за кредитната карта остава скрита. Тази технология всъщност съществува отдавна и тя захранва услуги като Android Pay и Apple Pay.

Трябва ли да се регистрирам за служба за защита от кражба на самоличност?

По принцип решението как да се предпазите от кражба на идентичност се свежда до спокойствие и доверие. Ако смятате, че бихте починали по-лесно, като знаете, че вие, а може би и вашето семейство, имате подръка, която ще се включи и поне ще имате някаква идея какво да правите в случай на кражба на самоличност, тогава трябва да се запишете за такава от тези услуги. Ако това ви се струва прекалено много, като изхвърляте пари месечно, тогава не бива. Повече от всяка една услуга, тези компании продават обещанието за по-малко нощи, изпълнени с тревога.

Но доверието също е важно. Струва си да се помни, че за да се регистрирате за тези услуги, трябва да предадете самата информация, която искате да бъде защитена. За някои това може да е прекалено много за питане.

Каквото и друго да отнемете от тази дискусия, надявам се, че имате някакво разбиране за съвсем реалния проблем, създаден от масовите нарушения на данните. Много е вероятно поне част от личната ви информация вече да е в интернет. Може би е на парчета, разпределени между много различни доставчици, може би е събрано заедно в досие, готово за кражба на самоличност. Услугите за защита на кражбите на самоличност са вид защита, но истинското решение е да държат компаниите отговорни за излагането на вашата информация. Докато това не се случи, може би на федерално ниво, за съжаление зависи от нас сами.