Преглед и оценка на Ynab

YNAB означава, че имате нужда от бюджет. Това онлайн приложение за лични финанси използва съвременни технологии, за да ви помогне да създадете бюджет по старомоден начин. В YNAB всеки долар, който се очаква да спечелите, се нуждае от работа, така че го присвоявате или да бъде изразходван, или спестен. YNAB се свързва директно с вашите финансови сметки за теглене на салда по сметки и друга информация в реално време. Той също така предоставя много учебни материали, както на уроци, така и на философски характер. От друга страна, може да отнеме доста време, за да се научите да използвате, и това струва 5 долара на месец за използване. Докато 5 долара на месец не са толкова скъпи, други най-добри бюджетни приложения, като например монтажен избор на редактора, са безплатни. И все пак, ако искате по-традиционен метод за бюджетиране, различен от предлагания от Монетен двор, тогава YNAB е отличен избор. Всъщност, това прави добро допълнение към Монетен двор, за тези, които наистина са сериозни да получат контрол върху финансите си.

Ценообразуване

YNAB струва $ 5 на месец или $ 50 на година за използване, а има безплатна пробна версия за 34 дни. Защо 34 дни? След един месец, току-що започнахте да разбирате бюджета и разходите си. Така YNAB ви дава няколко допълнителни дни, за да го помислите. Не е необходима кредитна карта, за да я изпробвате, и студентите могат да кандидатстват за освобождаване на таксата в сметката си за една година.

Както споменах по-рано, много други приложения за лични финанси са безплатни. Мента, например, е напълно безплатна. Компанията прави пари, като ви показва силно насочена реклама, като например оферти за кредитни карти, които имат по-ниски лихви от тези, които използвате в момента, или спестовни сметки с по-високи лихви от тези, които получавате сега. Ако се регистрирате за оферта чрез Mint, компанията печели бонус за реферал.

Някои приложения за лични финанси използват модел freemium. LearnVest е един пример. Вие не плащате нищо, за да използвате функциите му за анализ на бюджета и анализа на разходите, но има незадължителна услуга за финансов коучинг (в която взаимодействате с действителен човешки съветник), която можете да добавите за еднократна такса за посвещение от 299 долара и месечна такса от 19 долара,

Дори приложения, които се фокусират върху личните финанси, но нямат инструменти за бюджетиране като такива, често са безплатни. Doxo е център за плащания на сметки и включва център за съхранение на извлечения от сметки и други документи на домакинството. Той е безплатен за използване, въпреки че за някои плащания може да наложите такси от около 2, 99 долара. Услуга, наречена WalletHub, която наблюдава вашия кредитен отчет и ви сигнализира за всякаква подозрителна дейност, също не струва нищо.

Сигурност

В YNAB започвате със създаване на онлайн акаунт. След като сте вътре в системата, YNAB има подкани, които ви водят през настройката и стартирането на бюджета. Голяма част от това се свързва директно с вашите финансови сметки чрез въвеждане на потребителски имена и пароли за толкова много проверки, кредитни карти, спестовни сметки и други финансови институции, които искате да включите. Преминавате през много подобен процес, като започнете с Mint и LearnVest.

YNAB (подобно на другите услуги, които разгледах в личното финансиране) обещава да запази вашата информация шифрована и защитена, и прави нейната пълна политика за сигурност публично достъпна. Правилата са силни, особено частта за пълно изтриване на акаунта ви, ако решите да напуснете услугата. Освен това, YNAB не е компания, която работи през нощта. Това е от 2004 г. Но наистина ли вашата информация е сигурна?

Някои финансови институции гарантират по-добра сигурност, като ви предоставят код за достъп, който можете да използвате само за подобни неща. Така че вместо да въведете вашето потребителско име и парола за, да речем, акаунт в CapitalOne360 (това е само една финансова институция, която го предлага), вие въвеждате потребителското си име и кода за достъп. Всяка услуга, която има достъп до банката с този код, може да има информация само за четене. Чувствам се много по-добре от свързването на акаунти, които предлагат тази услуга, но не всички от тях.

YNAB не предлага многофакторна опция за автентификация, въпреки че Mint има. Той също така няма проверка от друга страна, като например заверка от Norton Secked / VeriSign или TRUSTe, която Mint също има. За повече информация относно многофакторната автентификация вижте Двуфакторна автентификация: кой я има и как да я настроите.

Технически можете да използвате YNAB, без изобщо да се свързвате с финансови сметки. Абсолютно поддържа ръчно въвеждане. Но това е досаден начин да се възползвате от софтуер, създаден за улесняване на бюджета. Компанията продаваше изтегляема версия на своя продукт, която беше малко по-подходяща за офлайн бюджетиране.

Всичко това каза, зависи от вас дали се доверявате на YNAB. При тестване на услугата свързах няколко от истинските си акаунти и не се притесних много за това.

YNAB в употреба

Ръководствата и изскачащите помощни прозорци ви запознават с основните понятия, използвани от YNAB. Контролен списък вляво предлага няколко начина да започнете. Попълването на контролния списък е лесно, но като се гмуркате по-дълбоко, нещата започват да се усложняват.

Както споменахме, YNAB започва с доходите ви и ви моли да дадете работа на всеки долар. Всеки долар трябва да бъде отреден или към категория разходи или спестявания. През първите няколко дни инвестирате много време, обмисляйки какви категории ще ви трябват, въпреки че са предоставени няколко десетки, които да ви помогнат да започнете. Все пак те изискват персонализиране. Трябваше да добавя кооперативни такси например и фитнес. Можете да промените категориите по-късно, ако е необходимо. YNAB ви дава и категория „Неща, които съм забравил за бюджета за“ по подразбиране, което е удобно.

Идеята е да балансирате бюджета си, като се уверите, че са изпълнени необходимите разходи и няма да прекалявате с разходите в никоя категория. YNAB предлага много помощ, но четенето на текста и гледането на видеоклипове отнема време.

Част от предпоставката на YNAB е да помогне на хората, които живеят от заплащане до заплата, да разберат къде отиват парите им и да станат по-наясно с приходите и разходите. В идеалния случай приложението и неговите разработчици искат хората да издържат от месечния си доход, без да потапят в допълнителни средства, и се надяваме дори да започнат да спестяват също. Той не се занимава с по-сложни въпроси, като например как да генерирате допълнителен доход или как да инвестирате съществуващи или бъдещи спестявания. YNAB е за много по-скромни лица и домакинства, които просто се опитват да се хванат за парите си.

Когато харчите пари, ги въвеждате като транзакция. Когато транзакцията се изчисти, щракнете върху иконата „C“ до записа, която става зелена. Целта е да похарчите близо до бюджетната сума пари за всяка категория, за което ще знаете след края на месеца. Ако вашите оценки са разсеяни, учебният материал на YNAB може да ви говори през този въпрос и да ви научи как да се справите. Но всичко, което отнема известно време, за да дешифрирате.

Докато се подвивах с YNAB, ударих няколко стени. Например, бях прехвърлил хубаво парче пари от една сметка в друга. YNAB видя парите да влизат в едната сметка, но да не излизат от другата, така че я маркира като доход. Потърсих трансферна категория и не намерих такава. Потърсих онлайн и намерих някакво предложение за отбелязване на трансфера като повтаряща се транзакция преди да се случи, но не беше повтаряща се транзакция и тя вече се беше случила. В монетен двор има проста опция за категоризиране на движението на пари като трансфер и отнема около осем секунди. В YNAB прекарвам половин час, опитвайки се да реша много прост проблем и идвам с празни ръце.

Имах проблеми с категоризирането на пари, които се изразходват за плащане с кредитна карта, тъй като първоначално кредитните ми карти нямаше да разрешават YNAB в същия ден, в който го настроих. (Няколко дни по-късно те се свързаха без проблем.) Но докато не свържете сметките на кредитни карти, не можете да маркирате транзакция като плащане към сметката за кредитна карта.

Работата с пари в брой ме обърка и в началото, тъй като трябва да създадете „Кеш“ сметка. Вие също трябва да "финансирате" вашата парична сметка. Парите ми идваха от теглене, което се случи преди да започна да използвам YNAB, така че не беше в системата. Трябваше да създам договорена покупка, която показва, че съм извадила парите на по-ранна дата, за да финансирам моята парична сметка.

Повечето от тези досадни проблеми улесняват, когато използвате YNAB. След като научите странностите на системата, в крайна сметка ще имате по-плавно потребителско изживяване. Но е нужно време, за да стигнем до там.

YNAB срещу мента

YNAB се чувства доста различно от Монетен двор. Монетният двор записва автоматично всичките си транзакции и върши отлична работа в отгатването на категориите за разход, така че не е нужно. Но бюджетът на Монетен двор е съвсем различен. Вместо да мислите колко пари трябва да похарчите, Монетният двор ви показва колко пари сте изразходвали исторически в дадена категория. Тогава той предлага бюджетен лимит въз основа на тази сума. Следите колко много харчите всеки ден и Монетен двор дава известия за натискане, ако се промъкнете на тавана си. Но не ви моли да решите предварително откъде идват парите за финансиране на тези разходи. Не ви иска или не помага да планирате предварително.

В някои отношения това е философска разлика, но резултатът е или:

1. правите пълен бюджет въз основа на това колко пари очаквате да печелите и колко смятате, че ще ви трябват, в YNAB или
2. вие задавате лимити на разходите въз основа на миналата си история на разходите, независимо от това къде отиват останалите пари, в Монетен двор.

YNAB има мобилни приложения за Android и iOS. Те работят добре и възпроизвеждат опита онлайн. Те обаче не предоставят някои от незабавните отзиви, които получавате от мобилните приложения на Mint. Монетен двор улеснява проверката на състоянието на вашите бюджети по всяко време и получаването на мобилни известия, когато сте на път да достигнете лимита си.

Имате ли нужда от бюджет?

YNAB е звукова програма с разумна цена, въпреки че, тъй като много други приложения за лични финанси не зареждат изобщо нищо или предлагат безплатно ниво, 5-те долара на месец могат да изглеждат като ненужен разход. Много хора могат да спечелят много от използването на YNAB, но особено тези, които се нуждаят от най-основните съвети за това как да планират да харчат не повече от това, което печелят. Но някои от това планиране се случват на тъмно… освен ако не използвате YNAB заедно с Mint, за да видите какви са действителните ви разходи всеки месец и средно във времето. Двете услуги не са взаимно изключващи се. Монетният двор остава избор на редакторите на PCMag за лични финанси, но YNAB е полезен инструмент за изучаване на основните правила за бюджетиране и за да ви помогне да планирате напред.