Преглед и оценка на Mvelopes

Когато приложенията за лични финанси са изградени на стабилни принципи на бюджетиране и са удобни за използване, те помагат на хората да постигнат финансовите си цели, независимо дали това означава да се измъкнат от дългове или да спестят за пенсиониране, или и двете. Онлайн приложение, наречено Mvelopes, получава първата част правилно, адаптирайки изпитания метод на бюджетен плик (в който парите са заделени за разходи, в действителни пликове) към цифровия свят. Но удобно ли е? Според моя опит не всъщност. Лекотата му на използване избледнява в сравнение с Mint, избора на редактора на PCMag за софтуер за лични финанси.

Монетен двор е умел да ви показва къде отиват парите ви, за да можете да промените поведението си напред, а инструментите му за бюджетиране са лесни за използване. Mvelopes ви преценява колко пари са ви необходими за определени категории разходи, без да предоставяте исторически доказателства за това, което обикновено харчите, което е важна част от това да помогнете на хората да поемат контрола върху парите си. Между необходимите предположения и остарял интерфейс, Mvelopes отнема много време за настройка и поддръжка. Услугата също затруднява намирането на цените и таксите й, като всичко това е трудно да се препоръча.

Цена и планове

Mvelopes е безплатен за използване с някои ограничения и предлага две възможности за надграждане: Premium ($ 19.95 на месец или $ 95 на година) и Coaching ($ 59.95 на месец). Уебсайтът на Mvelopes има схема за сравнение на плановете, но ценообразуването не е посочено, което намирам за проблемно. Ако кликнете, за да научите повече за всеки от плановете, все още не виждате цените. Разходите не се разкриват чак след като сте се регистрирали за акаунт и не сте предоставили някаква лична информация, което е голям червен флаг за мен. Онлайн финансовите услуги трябва да са ясни и предварително насочени към това, колко ще таксуват.

С безплатната версия на Mvelopes можете да свържете до четири финансови сметки и да отделите до 25 плика за своите категории разходи. С Premium или Coaching акаунта тези ограничения се премахват и получавате достъп до поддръжка по имейл, както и до множество ресурси за финансова грамотност, като бюджетиране на електронни книги и първокласно видео съдържание. С акаунт за Premium или Coaching можете също да настроите сигнали, така че да получавате имейл всеки път, когато транзакция за определена сума се изчисти. Това обаче е стандартна възможност на повечето банки и кредитни карти в наши дни.

Голямата разлика с програмата „Коучинг“ е, че получавате ежемесечни сесии за финансови коучинг един на един. В тези сесии можете да научите как да създавате и анализирате бюджет, да увеличите максимално пенсионните си спестявания, да живеете в рамките на своите средства. Можете също така да получите помощ за изграждането на три- до шестмесечен фонд за спешни случаи (наричан също заместващ фонд).

LearnVest предлага подобен опит за коучинг срещу такса, за която става известно преди да се запишете: 19 долара на месец плюс еднократна такса за посвещение от 299 долара. Това може да звучи като тежка сметка, но все пак съм много по-удобна като знам какво ще платя предварително.

Нека допълнително сравним цените на премиум акаунта на LearnVest с коучинг програмата на Mvelopes. Първата година на LearnVest ви носи 527 долара. Но втората година струва само 228 долара, защото не е нужно да плащате таксата за посвещение отново. Това е двугодишна цена от 755 долара. Коучингът на Mvelopes, с $ 59.95 на месец, се оказва, че е само $ 719.40 за първата година, което го прави по-скъп от LearnVest от самото начало. Две години струва 1438, 80 долара.

Приготвяме се да започнем

Започвате с Mvelopes, като по желание свързвате някои от вашите онлайн банкови сметки. Свързването на вашите акаунти предоставя на Mvelopes достъп до вашата финансова информация в реално време и само за четене. Това означава, че може да изтегли информация за вашите транзакции с баланс и договорени покупки. Но когато за първи път настроите, той показва само балансите. Ще видите транзакции с договорени покупки само от деня, в който сте настроили акаунта си и след това.

Монетен двор и LearnVest обаче ви показват история на транзакциите от първа стъпка. Те дори категоризират историята на разходите ви в категории за вас. Всъщност, монетен двор и LearnVest ви дават начален анализ на анализите на разходите ви от първия ден. С Mvelopes започвате от нула.

Въпреки това, Mvelopes върши прилична работа, като ви преведе през останалата част от процеса на настройка. Това включва въвеждане на доходите ви и преценка колко пари ще ви трябват всеки месец за различни разходи - от наем и телефонни сметки до пазаруване и развлечения.

Докато продължавате да персонализирате акаунта си, разпределяте пари за различни разходи. С течение на времето и проследявате разходите си, всички останали пари в плик могат да се прехвърлят към следващия месец. Например, ако отделите 50 долара за пазаруване и харчите само 25 долара, то следващия месец получавате 75 долара за харчене. По същия начин, ако прекарате по ресторанти този месец, през следващия месец сумата в плика на вашия ресторант ще бъде по-малка.

Можете да разпределите една и съща сума пари за всеки месец в един и същ плик или да го коригирате. Може да похарчите повече пари за подаръци през ноември и декември, отколкото януари например. Процесът отнема много време, ако искате да сте сигурни, че го правите. Това е добронамерено, но уморително.

Класифицирането на моите транзакции при тестване беше скучно и беше необходимо много опити и грешки, за да разбера кои категории ще ми трябват. Защо трябва да прекарвам цял ден ръчно в тази работа, когато други уебсайтове за лични финанси могат да го направят вместо мен, както правят Mint и LearnVest? Те познават категорията на разходите за всеки ред разходи и приходи и маркират тези, които не могат да намерят за моето внимание. С течение на времето, ако има нужда от категория, която не съществува, мога да я добавя и ако транзакция е неправилно класифицирана, мога да я поправя. Но по-голямата част от тежкия лифт за анализ и бюджетиране е направен за мен.

С Mvelopes можете да създадете правила за рутинни разходи, за да облекчите някои от болката при класифицирането им всеки път, когато се появят, но дори инструментът с правила се чувства остарял, изисква много ръчно въвеждане.

По отношение на дизайна си, Mvelopes изглежда като вида на сайта, който би работил най-добре в Internet Explorer. Всъщност, когато за първи път тествах сайта през 2013 г., той работи само в IE. По време на повторното си тестване тази и последна година го използвах в Google Chrome. Въпреки че поддръжката за днешните браузъри е подобрена, сайтът остава грозен, прилича повече на електронна таблица на Excel от 1999 г., отколкото на модерно приложение за лични финанси.

Mvelopes има безплатни мобилни приложения за iOS и Android и те имат много по-съвременен и прост вид. Също така открих, че цялата система на бюджетиране беше много по-лесна за разбиране, когато се гледа на мобилно устройство, поради начина, по който приложението го определи. Ако ще използвате Mvelopes, силно бих ви препоръчал да използвате приложението iPhone или Android вместо уебсайта.

Сценарии в действие

Отстрани дизайнерските оплаквания, има някои неща, които Mvelopers върши добре. Няма съмнение, че ръководните принципи за това, защо човек може да бюджетира по този начин, са солидни. Ако трябва да се взирате и да вземате решения за всяка сделка, която сте направили, ще станете по-осъзнати от разходите си. И по-големият принцип на заделяне на пари за финансиране на разходите ви е толкова стар, колкото денят е дълъг. Ако сте истински начинаещ в бюджета на парите си, този метод на старата школа може да има много смисъл. Но има и други инструменти за стил в старата школа, включително YNAB (което означава, че имате нужда от бюджет), които са по-добри.

И все пак, в светлината на това как работят други онлайн услуги за лични финанси, Mvelopes е антикварен. Например, когато трябва да определите колко пари трябва да отделяте всеки месец за фиксирани разходи, като например вашата телефонна сметка или домашна застраховка, Mint просто ви казва колко сте похарчили в миналото. Mvelopes ви моли да отгатнете или погледнете. Ако има категория разходи, за които преди това не сте предвиждали бюджет, монетният двор ви казва точно колко сте похарчили през миналото, както месечно, така и средно. Той дори предлага добър номер за определяне на бюджета ви въз основа на предишните ви разходи. Mvelopes ви казва да прецените колко смятате, че ще ви трябват. Но как ще разберете колко ви трябват, ако не можете да погледнете какво сте прекарали в миналото?

Mvelopes също няма раздел за цели, който може да бъде малко по-различен от простото създаване на месечен бюджет за спестявания. С Mvelopes със сигурност можете да направите последното. Но с Mint можете да създадете сложни цели, като например „купете къща“ и да получите съвет от Mint за това колко ще ви е необходимо за авансово плащане. Ментата също ще коригира колко трябва да спестявате всеки месец въз основа на датата, която искате да постигнете целта си. С Mvelopes най-доброто, което можете да направите, е да запишете номер на плика и да се опитате да откъснете толкова пари всеки месец.

Преди това Монетен двор не подкрепяше концепцията за бюджетиране с преобръщане и Mvelopes. Но сега Монетен двор има и тази функция. Ако не похарчите всички пари от кафенето си през март, ще получите малко допълнителни пари елате април.

Mvelopes Premium и Coaching са напълнени с образователни материали, създадени да ви помогнат да разберете по-добре личните финанси и бюджета. Но тези платени нива на обслужване са много по-скъпи от конкурентните опции, които така или иначе имат по-добър основен продукт. Аз вместо това ще се придържам към поредицата от статии на LearnVest Must Reads, които са безплатни за достъп дори без акаунт на LearnVest.

Трудно е да се препоръча

Mvelopes има здрави принципи в основата си, но не ги прилага по начин, който помага на потребителите да започнат бързо и ефективно. Да, има безплатен слой, но колко време ще ви струва да настроите и поддържате услугата? Истинският червен флаг за мен е липсата на информация за това колко струват Premium и Coaching услугите, докато не се откажете от личната си информация. По-добре се справете с Mint.com на редакторския избор, лична финансова услуга, която се отличава във всички области, в които Mvelopes изпада - той също е безплатен. Ако обаче предпочитате да имате по-традиционен опит в бюджета, вижте YNAB.