Преглед и оценка на Zelle

Може да не сте чували за услугата за мобилни разплащания и приложението Zelle, но банковият консорциум зад нея твърди, че е преместил над 75 милиарда долара миналата година при 247 милиона плащания. Zelle се различава от повечето мобилни платежни услуги по това, че е най-вероятно да я използвате не от собственото си приложение (въпреки че такова се предлага), а от приложението на вашата конкретна банка. Като такава, Zelle е по-тясно свързана с вашата действителна банкова сметка, отколкото част от конкуренцията. Плащанията отиват направо в банковата сметка на получателя, а не в зона за задържане, както правят например с Venmo и Square Cash. Можете да използвате услугата за плащане от човек на човек по банкови сметки на физически лица в САЩ, но не и за покупки в магазина. Въпреки че интерфейсът му не е за какво да пишете в домашни условия, ако не искате да се забърквате с отделно приложение, Zelle е добре подходящ, прави парични преводи лесни, безплатни и бързи, с минимални проблеми при настройката.

Как да станем и тичам със Zelle

Има два начина да продължите със Zelle. Можете да го използвате в мобилното приложение на вашата банка или като изтеглите приложението от магазина за приложения на вашия смартфон. Използвах предишния метод за по-голямата част от моите тестове, но също проверих приложението, което е достъпно за Android 5.0 и по-нови версии, както и за iOS 9.0 или по-нова версия. Той работи с повече от 50 големи американски банки, включително повечето големи имена, включително Bank of America, Chase, Citibank, PNC и Wells Fargo. Можете да разберете дали вашата банка е сред поддържаните на страницата Zelle Get Star. След като кликнете на страницата на вашата банка там, можете да видите дали приложението на банката включва поддръжка на Zelle или трябва да инсталирате отделното приложение Zelle.

Тествах Zelle в приложението от моята банка, Ally, която е онлайн банка от GM Capital. Всичко, което трябваше да направя, беше да приема получаване на SMS текстови съобщения на телефона, който използвам за приложението, да избера основен акаунт (избрах Проверка на интереси) и да потвърдя мобилния номер и имейл адреса си. След като потвърдих с текстово съобщение, бях готов да започна да изпращам пари със Zelle.

За самостоятелното приложение Zelle трябва да разрешите известия и достъп до местоположението и след това да изберете логото на вашата банка от списък. Тъй като приложението на моята банка включва поддръжка на Zelle, приложението Zelle просто ме препрати към банковото приложение.

Плащане на хората със Zelle

Zelle е само за САЩ, така че ако получателят ви живее в чужбина, потърсете алтернатива като PayPal, Xoom или Remitly. Получателят на вашите пари не трябва да има предварително настроено приложението Zelle на смартфона си, когато го изпратите до тях (въпреки че трябва да се регистрират в Zelle онлайн или в своето банково приложение, за да получат парите). За да изпратите пари, всичко, от което се нуждаете, е мобилният номер или имейл адресът на вашия приятел.

Интерфейсът на Zelle е много прост: Това е само предимно бял екран с възможности за изпращане и заявка. Избраният вариант на сплит в долната част е заместител за бъдещата способност да се разделят плащанията между няколко страни. (Опцията Сплит обаче работи на моя уебсайт на банката.) Докосването на Изпращане отваря празна страница с контакти. Можете да добавите нов контакт, като въведете име, телефонен номер, имейл адрес или 9-цифрен банков номер за маршрутизиране. Добавянето от съществуващи контакти е много по-просто.

Не можете да изпращате суми по-малки от $ 1 чрез услугата. Можете да зададете дата в бъдеще, ако искате плащането да премине по-късно. Ако вашият получател също се е регистрирал за Zelle, транзакцията се случва след няколко минути; ако не, отнема един до три работни дни. На страницата за последно потвърждение има празно място за поставяне на бележка за плащането. За разлика от Venmo, Zelle не изисква.

Zelle не начислява никакви такси за преместване на парите, което е огромно предимство пред традиционните банкови преводи, които лесно могат да струват 25 долара. Въпреки че често задаваните въпроси за Zelle казват, че може да има такси от вашата банка, моят потвърди, че не таксува. Ако искате незабавно да преведете пари по банковата си сметка от Venmo, това е 25 цента за транзакция, а Square Cash таксува 1 процент за моментални депозити. Това е доста стръмно, особено ако преведете голямо количество.

Сумата, която можете да изпратите, се определя от банката ви и се увеличава, докато успешно използвате услугата, както и при други платежни услуги. Банката ми позволява да изпращам до 5000 долара на ден и 10 000 долара на месец - по-висока първоначална сума от мен от почти всички други популярни приложения за плащане. За сравнение, Venmo ви позволява да изпращате 300 долара седмично за начало и с добро поведение, което се покачва до 3000 долара. Square Cash ви позволява само да изпращате 250 долара седмично, за да започнете. Google Wallet (скоро ще бъде намален с Google Pay) ви позволява да изпращате до 9 999 долара за транзакция с максимална сума от 10 000 долара на седмица. Плащанията във Facebook ви позволяват да изпратите същата сума, но само ако сте въвели информация за дебитната карта.

След като изпратих потвърдена транзакция, моят получател получи SMS-съобщение, което го информира за това. Zelle се различава от другите приложения за плащане по това, че никога не му се е налагало да отваря приложението за плащане, за да приеме парите. Нещо повече, получателят дори не трябва да има приложение. Ако са активирали Zelle на уебсайта или приложението на своята банка, парите просто отиват в тяхната банкова сметка, благодарение на връзките й с банките. Ако не, има период на изчакване от 1 до 3 дни, след като се регистрират в Zelle, за целите на сигурността.

Друго предимство, което не видях в повечето приложения за разплащане, е, че има опция за спиране на плащането, в случай че в крайна сметка не искате да изпратите тези пари.

С Venmo, Apple Pay, Square Cash и други също трябва изрично да преместите парите от сметката на приложението / услугата по банковата си сметка, за да я притежавате в действителност. При Zelle парите отиват директно в банковата сметка на получателя. Както бе отбелязано по-горе, незабавните трансфери с Venmo и Square Cash налагат свързани такси.

Ако искате да превеждате пари от уеб браузър вместо от мобилно приложение, можете да използвате Zelle само чрез вашия уебсайт за банкиране. Други като Google Wallet, PayPal и Square Pay ви позволяват лесно да извършвате и изисквате плащания от мрежата, докато Apple Pay ви позволява да плащате на хората само чрез приложението iPhone.

Zelle осигурява транзакции с удостоверяване и мониторинг за измама, но не се нуждае от двуфакторна автентификация, както Apple Pay прави плащанията от човек на човек. Тъй като обикновено използвате Zelle в приложението или сайта на вашата банка, това ви казва, че е достатъчно сигурно, за да може банките да я използват. Контакт със Zelle ме информира, че Zelle предприема „предпазни мерки по време на записването, за да смекчи риска от измами за потребителите и да ограничи загубите за участващите ни банки“, но не разкри конкретики, като предпочете да държи хората близо до жилетката. Има смисъл.

Това, което не получаваш

Както споменахме, Zelle не ви позволява да плащате в магазините по начина, по който можете да използвате LevelUp. Нито можете да плащате в уеб магазини или в международен план, както можете с PayPal. Това означава, че няма интеграция на карти за лоялност, както получавате в Android Pay, Apple Pay и LevelUp. Нито включва социална мрежа на вашите плащания, както прави Venmo. Можете да смятате, че това е плюс или минус, в зависимост от това дали харесвате приятелите си да знаете за кого плащате. Освен това, за разлика от повечето приложения за плащане, Zelle не ви позволява да използвате кредитна карта със Zelle или подаръчна парична карта като източник на плащане. Наскоро Square Cash добави биткойн поддръжка, която не получавате в Zelle, въпреки че приложението Coinbase поддържа биткойн и други криптовалути от години.

Лесен начин за плащане

Zelle е една от най-лесните услуги за мобилни разплащания, която можете да създадете, както и при Facebook Messenger Payments, може дори да не се налага да инсталирате отделно приложение за това, ако вашето банково приложение го поддържа. Повечето големи американски банки го правят. Интерфейсът няма да спечели дизайнерски награди, но е ясен и функционален. И няма посредник, парите отиват направо в банковата сметка на вашия контакт, вместо да останат на място, както се прави за повечето услуги като Apple Pay и Venmo. Въпреки че производителят му твърди, че приемането на Zelle е много по-добър, нашият избор на редактор, Venmo остава най-известното и най-пълнофункционално мобилно приложение за разплащане за сега.