Преглед и оценка на парите за яснота

Имайки предвид колко лесно е да проследите цифрово финансовите транзакции до чашата кафе, която зареждате с кредитната си карта, воденето на раздели за личните ви финанси никога не е било по-лесно. Колкото повече вашите транзакции са регистрирани, толкова по-лесно е да имате запис за тях, да ги категоризирате и анализирате. Clarity Money е едно от многото приложения за лични финанси, които, подобно на нашия монтажен избор на редактор, консолидират вашите финансови сметки и транзакции в едно приложение, от което виждате както фините подробности за вашите навици на харчене, така и по-голямата картина на вашето финансово здраве. Въпреки че има една или две функции, които няма монетен двор, Clarity Money не е почти толкова добре настроен, колкото Mint. По-важното е, че когато тествах приложението, видях някои червени знамена, които ме накараха да се чувствам некомфортно при използването му.

Как са безплатни парите за яснота?

Много безплатни приложения за лични финанси правят пари, като ви показват финансови продукти и услуги. Clarity Money не се различава. Подобно на много други услуги, включително картон за монетен двор и кредит, Clarity Money ви показва силно насочени реклами въз основа на информацията, която е събрала за вас и вашите финанси. Clarity Money може да вижда транзакциите с вашите кредитни карти, така че знае колко плащате лихва и следователно може да ви покаже реклама за кредитна карта с по-ниска лихва. Когато Clarity Money попита дали се интересувате от създаване на по-добри навици, свързани със спестяването на пари, той ви показва предложение за отваряне на спестовна сметка. Когато се регистрирате за услуга в резултат на рекламата, Clarity Money получава плащане с реферал.

Въпреки че много приложения за лични финанси използват подобен бизнес модел, не всички го правят. LearnVest, например, има модел на freemium, при който получавате ограничени инструменти за проследяване на вашите финанси безплатно, но трябва да платите за премиум членство, за да получите повече инструменти и препоръки от финансов планировчик. LearnVest не е евтин. Той начислява такса за посвещение 299 долара плюс 19 долара на месец.

Няколко други приложения за лични финанси вместо това таксуват месечни, годишни или транзакционни такси за услуги, предлагани от компанията или техните партньори, като например инвестиционна сметка или спестовна сметка. Qapital, StashInvest и Acorns всички идват на ум.

Услуги на Clarity Money

Clarity Money поддържа раздели за транзакции с договорени покупки във всичките ви финансови сметки, както и ви дава видимост в общите салда по тези сметки и цялостното ви финансово състояние. Той е достъпен за Android, iOS и като уеб приложение, въпреки че от дизайна на уеб приложението можете ясно да кажете, че то е създадено с мобилен първи подход. Предвид популярността на приложенията за мобилни финанси, това не е изненадващо.

Функция за подпис в Clarity Money привлича вниманието към повтарящи се такси, като месечни абонаменти, сметки и такси и ви подканва да ги прегледате и да анулирате всички услуги, които не искате. Може би сте плащали на онлайн компания за стрийминг или местен фитнес месечна такса, въпреки факта, че не сте използвали услугата от векове. Clarity Money обръща внимание на този тип такси и ви насърчава да ги прегледате и да решите дали да анулирате акаунти.

Clarity Money също ви предлага възможността да отворите спестовна сметка чрез приложението. Когато отворите този конкретен акаунт, можете да използвате приложението, за да премествате пари от свързан акаунт в спестовната сметка. Условията на акаунта не са очевидни веднага и те не стават достъпни за вас, докато не започнете да изпълнявате стъпките за отваряне на акаунта, вместо това да изхвърляте чрез съвети за инструменти, връзки към Общите условия и често задавани въпроси на приложението и в крайна сметка обобщен имейл, който получавате, след като получите акаунта. Фактът, че условията не са по-очевидни, е червен флаг номер едно за мен.

Попитах представители на Clarity Money за повече подробности (тъй като не исках да завърша всички стъпки и всъщност да отворя нов акаунт, докато тествам приложението), и те обясниха, че резултатът е, че получавате без такса, без лихва, носеща спестовна сметка при Wells Fargo. Всички тези подробности трябва да станат ясни и очевидни много по-рано в процеса. Шокиран съм, че те бяха толкова трудни за намиране. Разочарован съм също, че предлаганата сметка не носи лихва.

Както споменахме, когато отворите спестовната сметка на Wells Fargo, можете да използвате Clarity Money, за да инициирате депозити в нея. Много други приложения за лични финанси не ви позволяват да премествате пари между акаунти, като ги използвате за целите на сигурността. Clarity Money няма това ограничение. Всъщност потребителите на Clarity Money по-рано имаха всякакви способности да придвижват пари сред своите акаунти, въпреки че представителите ми казаха, че те използват тези възможности, отчасти от съображения за сигурност. Предполагам, че е добре компанията да се отърве от тази функционалност, но не ми се стори добре, че приложението ги имаше на първо място. Това е червено знаме номер две.

Какво правят парите за яснота?

На по-общо ниво Clarity Money се опитва да направи точно това, което прави Mint.com, което означава, че ви показва както фините детайли, така и големия мащаб на личните ви финанси. Той се свързва директно с вашите финансови сметки, изтегля информация от тях и консолидира всички тези данни на едно място. Освен това автоматично категоризира разходите си с разумен успех. Можете лесно да видите колко пари харчите за храна, забавления, пътувания, сметки, пазаруване и т.н.

Например в приложението бързо виждате нетната си стойност или общата сума на дълга. Също така показва, ако харчите повече пари, отколкото печелите. Има ли някакви категории разходи, които не са изпаднали в сравнение с това, което бихте искали да бъдат? За текущия месец и към днешна дата, разходите ви в съответствие с вашия месечен доход?

По желание Clarity Money може да изтегли кредитната ви оценка от Experian. За да получите тази услуга, трябва да предоставите някои допълнителни подробности за себе си, като дата на раждане и номер на социалното осигуряване. Проверката на кредита ви по този начин не уврежда вашия кредитен рейтинг, тъй като се счита за мека заявка. Монетен двор също предлага безплатни кредитни оценки, заедно с кредитен отчет. (Монетен двор не го рекламира като такъв, но всъщност ви дава подробен кредитен отчет.) WalletHub е специализиран както в кредитни оценки, така и в кредитни отчети. Безплатните услуги също наблюдават промените във вашата кредитна история, като ви изпращат имейли или други сигнали винаги, когато има промяна. Credit Karma също е специализирана в кредитни резултати и отчети.

Дизайн и детайли

Clarity Money е ясно проектиран за мобилни устройства. След като настроите акаунт и свържете някои от кредитните си карти и банки (повече за сигурността в един момент), приложението показва карти с различна информация за вашето финансово състояние, история или тенденции в разходите.

Например една карта показва списък на вашите сметки и текущото салдо на всяка. Друга карта показва графика с разходите ви досега този месец спрямо прогнозния доход. Друг показва резюме на колко пари сте похарчили "през ​​последните няколко дни", доста неясен доклад предвид целта на приложението.

Когато щракнете върху карта, тя се увеличава по размер и обикновено ви дава повече подробности за информацията. Една от картите показва списък на повтарящите се такси заедно със сумата. Моята карта включваше абонамент за Netflix, както и две стандартни застрахователни сметки. Целта на тази карта е да подчертае абонаментни услуги, които може да искате да анулирате или може би ненужни повтарящи се такси. В моя случай информацията не беше полезна. Все още използвам Netflix запалено и няма да спра да плащам сметките си. Струва си да имате възможност да изключите повтарящите се такси да се показват тук, ако те не подлежат на договаряне и са необходими плащания.

Подобно на монетен двор, Clarity Money маркира транзакции с договорени покупки по своята категория, въпреки че Clarity Money използва много по-малко категории и не можете да ги персонализирате по начина, по който можете в Mint. Например, Clarity Money обединява всички покупки на храна заедно, без значение дали са тежки раздели за барове, хранителни стоки или 5 долара лате. Ментата разделя алкохола, хранителните стоки, ресторантите, бързото хранене и т.н. Ако монетният двор няма конкретна категория, която искате да проследите, можете да го създадете, което не можете да направите в Clarity Money. Монетен двор също ви позволява да зададете бюджет на всяка категория. Аз например се опитвам да огранича покупките си в кафенето до 40 долара на месец. Монетният двор е умел да наблюдава разходите си в категория, която е толкова специфична, докато Clarity Money не може да направи нищо от това.

Clarity Money липсват много други функции, открити в монетен двор, включително способността за регистриране на парични средства и парични приходи. Освен това не ви позволява да разделяте транзакции. Например, да кажем, че изразходвам 100 долара в магазин за дрехи. Купих подарък за някой на стойност 50 долара, а другата половина похарчих за лични покупки. Бих искал да разделя категоризацията, така че да не изглежда така, че изразходвах 100 долара за себе си. Монетен двор ви дава инструменти да разделите общата сума на всяка транзакция на части и да ги категоризирате отделно. Яснотата пари не.

Парите за яснота ли са сигурни?

Безопасно и сигурно ли е да използвате Clarity Money? Компанията зад приложението Money заявява, че използва механизми за защита на много нива, включително защитни стени и VPN, за да защити данните, които събира. За предаването на данни се използва 1.2 и 256-битово криптиране на транспортния слой (TLS), а при съхранението се използва криптиране AES-256. Компанията също така съобщава, че използва строги политики и контроли за достъп до данни.

Clarity Money обаче не участва в никаква независима проверка на сигурността, като например програмата Norton Security (която използват Mint и LearnVest) или McAfee Secure (която също използва LearnVest). Тези програми за проверка предоставят на потребителите независима проверка на основните структури за сигурност. Представителите на Clarity Money споменаха, че приложението използва трети страни за проверка на друга информация, например за да провери дали потребителите са тези, за които твърдят, че са.

На нивото на вашето индивидуално устройство можете да използвате парола, Touch ID и Face ID на поддържаните iOS телефони и таблети, за да отключите приложението. В Android се поддържат ПИН и идентификатори за пръстови отпечатъци.

Нещо ми привлече вниманието, докато тествах приложението, което не ме остави да се чувствам 100 процента уверен в услугата. Една от моите банки използва код за достъп, а не личната ми парола за достъп на трети страни. С други думи, когато искам да използвам приложение за лични финанси за получаване на данни само за четене от моята сметка, банката е наясно, че приложението трябва да има ограничен достъп и предоставя код за достъп, вместо това, че трябва да въведем паролата си, Не всички банки предоставят тази услуга, въпреки че според мен би трябвало.

Във всеки случай бях изненадан, когато отидох да удостоверя този акаунт и Clarity Money никога не задейства заявка за кода за достъп. Вместо това поиска паролата ми. В миналото заявката за код за достъп винаги се е появявала с други приложения за лични финанси. Когато попитах екипа на Clarity Money за този конкретен проблем, представителите казаха, че не го знаят и ще трябва да го разгледат. Това е червено знаме номер три за мен.

В крайна сметка решението дали е безопасно да се използва всяко приложение за лични финанси е въпрос на мнение. Почти винаги има компромис с безплатни услуги. Винаги има рискове, свързани с въвеждането на лична информация в онлайн приложение. Почти винаги ще има някакво предоставяне на права за анонимност, обобщаване и продажба или споделяне на данни за вас. Въпреки това стойността, която получавате от приложението или услугата, може да е достатъчна, за да надвиши потенциалните рискове. Да решите дали това е така за вас е лично решение.

Не печели нашето доверие

На първо време, Clarity Money изглежда като всяко друго безплатно приложение за лични финанси, което консолидира вашите финансови транзакции и сметки на едно място, където можете по-добре да ги анализирате както в детайли, така и в голям мащаб. Но при тестването на услугата видях прекалено много червени знамена, за да се чувствам наистина удобно да я използвате. Просто не ми спечели доверието. Монетният двор остава избор на редакторите сред личните финансови инструменти за проследяване и анализиране на разходите. Настрана проблемите с доверието, превъзходните възможности за бюджетиране, функциите за плащане на сметки и много други функции за управление на финансовото ви здраве правят Mint по-добрата възможност.