Кредитната карта е мъртва; сега какво да правим?

С последните нарушения на данните в Target, Neiman Marcus и други популярни търговци, използването на кредитна карта за пазаруване започва да изглежда като лоша идея. Платежните системи в близост до Field Communication (NFC), като Google Wallet, трябваше да направят кредитните карти остарели, но iOS устройствата не поддържат NFC. Дори в областта на Android, Google Wallet работи само с конкретни телефони. И така, какво можем да направим?

Въведете Usher Identity Platform от MicroStrategy. Това цялостно софтуерно решение обещава да се преодолеят присъщите слабости на разрешението на базата на карти чрез промяна на процеса на плащане. Usher е свързан с телефона на потребителя и се удостоверява биометрично. Според материалите за печата номерът на кредитната ви карта е „безналичен“ и заменен от вашата мобилна идентичност.

Всичко е много перспективно, но може ли система като тази наистина да работи? Със сигурност съм имал съмненията си, затова се възползвах от възможността да разпитам Стив Брюгърс, вицепрезидент на Финансовите услуги на MicroStrategy.

Как ще работи?

Рубенкинг : Ето един основен въпрос. Как да използвам Usher за заплащане на, да речем, храна, ако ресторантът не е инсталирал поддръжка на Usher?

Бругери : Точно както не можете да използвате разплащателни, дебитни или банкомати в предприятие, което не е свързано с подходящата мрежа за плащане или превод на средства, вие няма да можете да използвате Usher в предприятие, което има връзка с Usher. Трябва обаче да се отбележи, че базираното на Usher решение за плащане е софтуерно решение и следователно няма да изисква нови хардуерни четци в заведението за търговия на дребно, както правят решенията за смарт карти EMV.

Рубенкинг : Обикновено в тази ресторантска настройка бих предал картата си на сървъра (да, сървърът може да копира номера ми в този момент). Със сигурност не бих предал смартфона си на никого, така че какъв е потокът? Как да платя за обяд с Usher?

Бругери : Има няколко възможни потока за използване на Usher за плащане в ресторант. Един поток би бил ресторантът да има регистър, който да отпечатва QR код на сметката на клиента. Клиентът би платил, като сканира QR кода с клиента на Usher на смартфона. Друг поток би бил сървърът да има мобилно устройство, интегрирано с POS регистъра, което те да донесат до масата и клиентът да сканира QR код на мобилното устройство с телефона си.

Рубейкинг : В бакалията мога да извадя портфейла си, да вземем и размахвам кредитната си карта с едно движение и да върна портфейла си по-бързо, отколкото може да тегли старият запад. Как може Usher да е толкова бърз и лесен като това?

Бругери : Плащането с телефона ви може да бъде също толкова бързо, а понякога и по-бързо, отколкото плащането с пластмаса. Плащането с пластмаса често изисква предаване на вашата карта на чиновника, който след това проверява подписа, прекарва картата и след това я връща обратно на притежателя на картата. Задържането на телефона за сканиране може да бъде по-бърз и безпроблемен процес. Плащането с мобилно устройство е естествена следваща стъпка в продължаващия процес на мобилизиране на всичко, което правим. Starbucks, например, сега прави четири милиона транзакции седмично със своето мобилно приложение за разплащане.

Как започва?

Rubenking : Вашият уебсайт изброява много, много случаи на използване за Usher, но никой от тях няма значение в крайна сметка, освен ако не можете да получите огромен брой хора, които го използват. Как си представяте да преминете през първоначалното препятствие, където никой няма да го използва, защото всъщност не работи, докато огромен брой хора вече не го използват?

Bruggers : Най-очевидният път за внедряване за Usher би бил като цифрова разплащателна карта с частен етикет, предлагана директно от търговеца, или като директен дебит или решение за съхранена стойност. Това направи Starbucks със своето мобилно приложение и те видяха много голям мащаб и положително възприемане от клиентите. Очевидно Starbucks продължава да приема пластмасов кредит / дебит и пари в брой, както би направил търговецът на дребно, използващ Usher като своя разплащателна карта с частен етикет.

Потребителите ще приемат Usher, ако това им дава по-голямо чувство на доверие, е по-удобно, доставя по-добро пазаруване и им спестява пари (или в оферти от търговеца, или отстъпки за използване на Usher за плащане.) Това е доказаното от Starbucks опит, Бизнесът ще приеме Usher, ако направи плащането по-сигурно, намалява разходите (както загубите от измама, така и оперативните разходи) и увеличава приходите, като предлага по-добро и по-безопасно пазаруване.

Рубенкинг : Баща ми просто няма да използва смартфон. Ако ресторантите и магазините преминат към Usher, те ще загубят бизнеса му?

Bruggers : Не, Usher работи заедно с други процеси на плащане. Точно както сега има няколко варианта за плащане (кредит, дебит, пари в брой, чек и т.н.), Usher би била друга алтернатива.

Биометрични възможности

Rubenking : В уебсайта виждам думата "biometric" отново и отново, но все още не съм разкрил точно какъв вид биометрично удостоверяване е предназначен. Предполагам лице или глас или и двете, тъй като удостоверяването с пръстов отпечатък никога не е преминало „лесния“ тест. Само какъв вид биометрично удостоверяване се планира?

Бругери : Потенциално всяка биометрия, която може да бъде заснета от мобилно устройство, може да се използва за удостоверяване на самоличността с Usher. Usher интегрира продукти от биометрични доставчици. Двете основни биометрични показатели, с които MicroStrategy работи, са разпознаване на глас и лице. С подобряването на биометричните методи и появата на нови модалности всички те стават потенциални кандидати за интегриране с Usher.

Ще лети ли?

Мисля, че Брюгърс удари нокътя по главата с коментара си, че за да започнете, ще е необходим един или повече големи търговци да купят в системата, използвайки я като дигитална платежна система с частни етикети. За клиентите това ще бъде само още едно приложение, без големи проблеми за инсталиране и използване.

Забелязвам, че това може да не е само софтуерното решение, което беше обещано. Bruggers спомена "регистър, който може да отпечата QR код на сметката на клиента" и "мобилно устройство, интегрирано с POS регистъра." Доста вероятно е някой от тях да изисква инвестиция в ново оборудване за употреба в ресторанта. Плащането в касата, както в магазин за търговия на дребно, вероятно ще бъде по-добра отправна точка.

Във всеки случай това определено е подходящ момент за популяризиране на платежна система, която замества несигурната система за кредитни карти. Дори не пазарувам в Target (или Neiman Marcus, по този въпрос), но моята банка трябваше да издаде нова карта миналата седмица. Освен че пазарува само с пари, решение за смартфон звучи доста добре.