Wallethub преглед и оценка

Има много инструменти за лични финанси, създадени да ви помогнат да управлявате или отглеждате парите си по различни начини. Безплатен онлайн инструмент WalletHub се фокусира върху вашите кредитни карти, заеми и някои други финансови сметки. Вашият акаунт в WalletHub показва вашият кредитен рейтинг на видно място, което ви дава представа за неговия фокус. Това е добра услуга, макар и не чак толкова ценна като избора на редактора Mint.com, който наблюдава всички ваши финансови сметки, до отделни транзакции с кредитни и дебитни карти, както и ви дава широката картина. Mint също има инструменти за бюджетиране и мобилни приложения, каквито WalletHub няма. Двете не са взаимно изключващи се, така че можете да използвате и двете.

Събиране на цени и информация

WalletHub е безплатен за използване, въпреки че трябва да предоставите някаква лична информация, за да работи услугата. Тези данни включват вашия адрес, дата на раждане и последните четири цифри от вашия осигурителен номер.

Повечето онлайн инструменти за лични финанси изискват да предоставите някаква лична информация, за да могат те автоматично да изтеглят данни от ваше име. Това е огромно удобство и води до по-малко човешки грешки в сравнение със стар софтуер за ръчно въвеждане на лични финанси.

Ако сте твърдо против да предоставяте информацията си, все още имате избор. Две добри опции са YNAB (означава, че имате нужда от бюджет) и Mvelopes. И двете са онлайн, но ви позволяват да използвате методи за ръчно вписване, вместо да се свързвате с банковите си сметки или да използвате личната си информация за достъп. Тези инструменти обаче са само за бюджетиране.

Използвайки предоставената от вас лична информация, WalletHub изтегля вашия кредитен отчет от TransUnion. Вашият кредитен отчет съдържа всякакъв вид информация за вашите лични финанси, включително заеми и кредитни карти на ваше име, както и салда по сметките и всички просрочени плащания, които сте направили. Понякога WalletHub ще ви каже, че се нуждае от допълнителна информация за акаунт, за да го наблюдава добре. Например при тестване на услугата трябваше да проверя лихвите по някои от различните кредитни карти, които имам отворени, да въведа годишните им такси и да избера наградите, които получавам с тях.

Сигурност и поверителност

Когато сте влезли в акаунта си, WalletHub показва много подробности за вашия кредитен отчет и история и вероятно не искате никой друг да получава тази информация. Но поради начина, по който WalletHub работи, хакер, който влезе в акаунта ви, не можеше да мести или открадне пари директно от WalletHub. Това е добре. WalletHub също не показва номера на акаунти, което също е добре.

Все пак не бихте искали хакерът да може да знае всеки кредит, който имате, и допълнителни подробности за тези акаунти, като салда или кога е отворен акаунта. Както при всеки онлайн финансов инструмент или услуга, много важно е да имате уникална и силна парола, за да защитите акаунта си - такъв, какъвто ще ви е необходим мениджър на пароли, който да запомните. В крайна сметка паролата е вашата първа линия на защита.

Говорител на WalletHub обясни, че сайтът използва същото 128-битово криптиране и SSL, които финансовите институции, осигурени от FDIC. Личните данни, събрани при регистрация, каза тя, се анонимизират веднъж съхранени. И не забравяйте, че процесът на регистрация изисква само последните четири цифри от вашия осигурителен номер, а не цялата работа. Като цяло, това вероятно е не по-малко сигурно от разходката из града с кредитни карти и шофьорска книжка в портфейла ви.

Въпреки че повечето хора няма да прочетат декларацията за поверителност на WalletHub и условията за услуги, трябва да го направите, ако имате съмнения относно начина, по който могат да се използват вашите данни. Една конкретна информация, която понякога търся при финансовите услуги, е дали мога да изтрия акаунта си по моя преценка или дали компанията просто деактивира акаунта и продължава да съхранява данните ми. Изявлението на WalletHub показва, че компанията ще изтрие вашите данни, но че остатъчните копия на вашата информация може да останат за известно време на сървърите му. Все пак на езика е ясно, че компанията ще изхвърли вашата информация по ваше желание.

Същото не може да се каже за кредитната карма. Изтриването на акаунта ви не се лишава от вашите данни. След две години компанията анонимизира вашата информация, вместо да я изтрива от записа. Разликите в декларациите за поверителност и условията на обслужване ме навеждат да предпочитам WalletHub малко пред Credit Karma.

Как WalletHub прави пари?

WalletHub, Mint и Credit Karma имат всички подобни бизнес модели. Основният начин, по който печелят, е чрез показване на оферти (и) на вас за финансови продукти. Когато се регистрирате за един от тези продукти през сайта, те получават заплащане. Те се персонализират за вас въз основа на информация, която сайтът знае за вас от процеса на регистрация и вашия кредитен отчет.

Тъй като WalletHub и други услуги за лични финанси знаят какъв вид финансови сметки имате, лихвите по тях и така нататък, те са доста добри в намирането на оферти за акаунти, които ще бъдат добри за вас финансово. WalletHub представя тези оферти по изследователски начин. От падащо меню можете да изберете видовете оферти, които се интересувате от преглед, като кредити за автомобили, ипотеки, CD / спестовни сметки, предплатени разходни карти и т.н. Тази настройка ви дава много контрол върху намирането на финансова услуга, която всъщност се нуждаете. WalletHub ви дава и филтри, за да можете да разчитате и да намерите акаунти, които наистина отговарят на вашите критерии.

WalletHub върши добра работа, като ви показва истински подходящи реклами. Например, има функция Калкулатор, в която можете да въведете подробности относно финансовите проблеми, които трябва да изчислите, например колко време ще ви отнеме да изплатите ипотека, заем за кола или салдо по кредитна карта. WalletHub прави изчислението, показва ви таблица с информация въз основа на това, което сте въвели. Офертите, разбира се, следват естествено оттам. Ако кажете на WalletHub, че искате да изплатите кредитна карта с 16-процентова лихва, ще видите оферти за кредитни карти с по-ниска лихва и вероятно също сделки за прехвърляне на баланс.

Кредитен отчет и оценка

Когато влезете в акаунта си в WalletHub, виждате циферблат с кредитна оценка. Този резултат идва от TransUnion и се основава на модела VantageScore 3.0. Това не е същото като FICO резултат, който е най-много кредиторите, когато вземат решение дали да ви приемат като кредитен риск. VantageScore 3.0 на One често е много подобен на резултата от FICO, но не е гарантирано, че е същото. Обикновено е най-добре да мислите за VantageScore като предположение какъв ще бъде вашият FICO резултат.

Вашият кредитен рейтинг може да се променя през цялото време въз основа на различни фактори за вашата кредитна история и употреба. Например, таксуването на покупки с кредитни карти, дори ако по-късно ги изплатите изцяло и навреме, може да доведе до малки ежедневни колебания в кредитния ви рейтинг. По-големите промени обикновено отнемат месеци или години, защото се основават на дългосрочни фактори, като последователността ви в изплащането на кредиторите и продължителността на кредитната ви история.

WalletHub актуализира кредитния си резултат ежедневно. Credit Karma се актуализира седмично. Ментата го прави на тримесечие. Може да изглежда, че получавате най-добрата сделка с WalletHub, но трябва ли да знаете кредитния си рейтинг всеки ден? Вероятно не, но от вас зависи да решите.

Освен че показва кредитния си рейтинг от TransUnion, WalletHub изтегля и пълния ви кредитен отчет, по същия начин, по който го правят и кредитната карма. Монетен двор не рекламира, че предоставя вашия кредитен отчет като такъв, но го доставя. А Credit Karma дърпа не само един кредитен отчет, а два (от TransUnion и Equifax). Разглеждането на вашия кредитен отчет не влияе на кредитния ви рейтинг, защото се смята за меко запитване. Меките запитвания не влияят на резултата ви, но тежки запитвания правят. Трудно запитване е какво се случва, когато действително кандидатствате за нова сметка или финансова услуга.

Съгласно американското законодателство, възрастните имат право да получават безплатно три кредитни отчета всяка година. Тези три кредитни отчета произхождат от трите агенции за кредитни отчети - TransUnion, Equifax и Experian, въпреки че трябва да ги получите чрез AnnualCreditReport.com. Тъй като има много сайтове с подобни звучащи имена, които ви таксуват за тези отчети, най-добрият начин за получаване на безплатни отчети е да започнете от.gov уеб адрес (usa.gov/credit-reports). Всичко това означава, че не се нуждаете от нито едно от тези кредитни приложения, като WalletHub или Credit Karma, за да получите своите кредитни отчети безплатно. Но те са полезни с това, че ви позволяват да наблюдавате промените, които се показват във вашия кредитен отчет през цялата година.

WalletHub също следи промените във вашия кредитен отчет като част от безплатната му услуга. Използвам WalletHub повече от година, през което време кандидатствах за нова финансова услуга. WalletHub ми изпращаше известия по имейл всеки път, когато нещо се промени в моя кредитен отчет, например, когато кандидатствах и когато кредиторът взе решение.

Друго предимство на WalletHub е неговият кредитен анализ, който има за цел да ви помогне да разберете защо вашият кредитен рейтинг е какъв е. Кредитният анализ е списък на различни фактори, които влияят на вашия кредит - като история на плащанията, възраст на акаунта и твърди кредитни запитвания - плюс обяснение на всеки от тях и степен на писмо във всяка. Credit Karma аналогично обяснява различни фактори, които влияят на кредитния ви рейтинг, въпреки че вместо да даде оценка на писмото, той обяснява дали всеки фактор има високо, средно или ниско въздействие върху резултата ви, което не ви дава незабавна или ясна обратна връзка за вашия резултат собствена ситуация.

Например, кредитната карма ми казва, че имам 6-процентно използване на кредит и използването на кредити има голямо влияние. Но трябва да щракна за повече информация, преди да науча, че 6 процента се считат за отлични. С WalletHub веднага виждам, че усвояването на кредита ми има степен А. Друг пример е, че WalletHub ми даде B в сметка възраст, докато Credit Karma ми каза, че имам средна възраст на акаунта от 8 години 9 месеца и тази възраст на акаунта има средно въздействие.

Ако имате въпроси относно финансовото си състояние, можете да ги зададете във форума на WalletHub. Всеки може да задава въпроси и те могат да бъдат общи или много специфични за вашата ситуация. Финансовите експерти в онлайн общността дават отговори и общността гласува отговори, които според тях са най-добри.

Надежден и безплатен кредитен отчет и оценка

WalletHub е много добър инструмент за получаване на вашия кредитен отчет и резултат от TransUnion безплатно, актуализиран ежедневно. Тя предлага богата образователна информация за личния кредит, а рекламата за насочване е едни от най-полезните и уместни, които съм виждал.

За да управлявате действително личните си финанси, все пак препоръчвам Монетен двор, защото той ви дава ясна представа за никотината на зърното на случващото се във всичките ви акаунти през цялото време. Плюс това разполага с инструменти за бюджетиране, определяне на финансови цели и др. Монетен двор е най-доброто приложение за лични финанси там. WalletHub със сигурност има своето място и няма причина да не можете да използвате и мента. Но ще се окажете, че се обръщате към Mint много по-често, докато практическите приложения на WalletHub се срещат по-рядко.