Преглед и оценка на Learnvest (за iphone)

Най-добрите мобилни приложения за лични финанси ви помагат да сте свързани с парите си, дори когато сте далеч от вашата банка или извлечение от кредитната си карта. Уебсайтът за лични финанси LearnVest го прави с мобилно приложение, което е лесно за използване и включва подходящи функции. Независимо къде се намирате, можете да надникнете в салдата във всичките си акаунти, да получите подробности за всеки артикул при всяка такса, да създадете запис на вложените пари и да проверите дали сте в рамките на месечния си бюджет в каквото и да е категории, които сте задали. Приложението на iPhone на LearnVest (има и приложение за Android) върши чудесна работа с личните финанси. Подобно е на мобилното приложение на Mint.com, но не е толкова изчерпателно. Монетният двор включва напомняния за сметки и кредитен рейтинг, две функции, които няма да намерите в LearnVest. Монетният двор остава нашият избор на редактор.

Този преглед се фокусира върху iPhone приложението на LearnVest. Уеб приложението на LearnVest предлага малко по-различно изживяване.

Цена и планове

Много лични финансови приложения са безплатни за изтегляне и използване и LearnVest за iPhone не е изключение. Можете да инсталирате приложението и да се регистрирате за акаунт с нищо повече от имейл адрес и парола.

Безплатно е да използвате LearnVest за проследяване на вашите транзакции, създаване на бюджети и определяне на финансови цели. LearnVest ви дава възможност да се свържете със сертифициран финансов планировчик за допълнителни разходи. Трябва да платите такса за настройка от 299 долара плюс 19-месечна такса за тази услуга.

За тази цена обаче получавате финансов планировчик, с когото можете да обсъдите детайлно-дебелите детайли на вашите финансови въпроси. Финансовият плановик също помага да създадете вашия онлайн профил на LearnVest. LearnVest казва, че финансовите му планиращи не управляват активи, не търгуват или дават конкретни инвестиционни препоръки, въпреки че работят с вас, за да определят стратегии за отглеждане и спестяване на парите си въз основа на вашите цели. Не тествах тези услуги.

Членовете, които плащат, получават също така няколко печалби на самия уебсайт, като например достъп до статии, класове и онлайн събития, за да научат повече за личните финанси. Всеки член на плащането получава и документ, обобщаващ финансовото му състояние. Вижте този примерен документ за програмата LearnVest за подробности.

Ментата е напълно безплатна за употреба, без предварителни разпродажби. Монетен двор прави пари, като ви показва насочена реклама. Тъй като Mint знае какви лихви и такси са свързани с всичките ви финансови сметки, той може да ви показва реклами за акаунти, които ще ви спестят пари или ще ви помогнат да спечелите повече пари. Монетен двор дори сравнява колко ще спестите или спечелите във времето с различни акаунти, така че да разполагате с персонализирана информация, преди да кандидатствате за нова кредитна карта, спестовна сметка или заем.

Настройка на LearnVest

Приложението LearnVest е лесно за използване до голяма степен, тъй като се свързва директно с всички ваши (само за САЩ) акаунти, като спестявания, чекове, кредитни карти и инвестиционни сметки. След това изтегля информация от тези сметки на едно място, за да ви даде цялостен поглед върху парите си. LearnVest работи само с американски финансови институции и поддържа широк кръг от банки. Не поддържа Venmo или PayPal. Монетният двор работи с акаунти в САЩ и Канада, а също така поддържа Venmo, PayPal и дори Bitcoin.

Както при монетния двор, LearnVest ви пита за потребителско име и парола за вашите финансови сметки. От LearnVest не можете да правите нищо с вашите акаунти, освен да видите информация. Така че нито вие, нито хакер, който влезе в акаунта ви в LearnVest, не може да мести пари от LearnVest. Използва криптиране на ниво банка и е защитено от VeriSign и сканирано от McAfee Secure всеки ден. Информацията за сигурността на LearnVest обяснява малко по-подробно как тя работи, за да запази информацията ви защитена.

Ако сте силно сигурни в сигурността и не искате да дадете достъп на приложение за лични финанси до вашите акаунти, има алтернативи, като Dollarbird и Checkbook, които разчитат вместо на ръчно въвеждане. Ръчното въвеждане на финансови данни е по-малко удобно, отнема много време и е по-податливо на грешки. Но ако наистина искате приложение за лични финанси, което е напълно изключено от действителните ви банкови сметки, те съществуват.

Когато изтеглите и инсталирате LearnVest на вашия iPhone, приложението ще ви преведе през бърз процес на настройка. Това може да отнеме от две до 15 минути, в зависимост от това колко финансови сметки имате и колко персонализиране искате.

В началото на процеса LearnVest ви казва да създадете парола, което е добро нещо. Въпреки че нито една от данните за банковата ви сметка не се съхранява в приложението, винаги трябва да защитавате информация относно нетната си стойност, навиците за харчене и свързаната с тях информация. Поставянето на парола на ниво приложение ви дава още един слой сигурност.

Подобно на Mint, LearnVest намира всички ваши транзакции и салда по сметки, както текущи, така и исторически, до три месеца назад. Използва тази информация, за да разработи картина на нетната си стойност, както и да разбере къде обикновено харчите парите си.

Също подобно на монетен двор, LearnVest автоматично класифицира транзакциите в категории (наричани папки в приложението) като хранителни стоки, сметки, ресторанти и барове, лична хигиена и т.н. Ако не може да се досети правилно за правилната папка за разходите или доходите, това го означава Некласифицирано. След това имате възможност да преминете през списъка, елемент по елемент и да ги класифицирате правилно. Ако не можете да намерите правилната папка, можете да създадете нова папка за типа транзакция.

За съжаление, LearnVest не е много умен, що се отнася до класифицирането на разходите. Ако коригирам разход, направен в Parrot Coffee от Ресторант до Хранителни стоки, искам LearnVest да предложи да направи същата промяна във всички останали транзакции от същото заведение. Или, ако LearnVest вижда входящи $ 800 в един и същи ден всеки месец, които неправилно класифицира като Paycheck, и аз го коригирам към Transfer, искам той да се научи правилно да го класифицира като такъв в бъдеще. В приложението Mint Web (но не и в мобилното приложение), ако класификацията е грешна, можете да я поправите и в процеса на създаване на правило, което преназначава правилната класификация за всички други транзакции, съответстващи на тази, която току-що сте коригирали.

Копае се

Докато разкопавате разходите и приходите си в LearnVest, можете да видите графики и графики, показващи колко пари харчите в различни категории и какъв процент от общите ви разходи в която и да е категория. LearnVest представя цялата тази информация във лесни за четене формати.

От екрана за заключване на парола можете да добавите парична транзакция, удобство за мобилни потребители, което не съм виждал в други приложения. Оценявам също, че LearnVest е добавил възможността да скриете транзакция от вашите финанси, което е необходимо, когато имате някаква необичайна финансова дейност, която не искате да броите в рамките на типичните си бюджети и оценки.

Говорейки за бюджети, LearnVest ви позволява да създавате бюджети в различни категории разходи, като например да си осигурите месечен лимит от 500 долара за хранителни стоки или ограничение от 35 долара за покупки от кафе. От приложението LearnVest iPhone получавате бърз и лесен поглед върху това къде се намирате с всеки от бюджетите си.

Когато създавате нов бюджет, LearnVest разглежда историята на транзакциите си, за да предложи средната сума, която харчите за всяка категория. Например създадох бюджет за домашни разходи и LearnVest ми каза, че средно похарчвам 53 долара на месец за покупки в дома. Под това предложение е списък на скорошни транзакции, които биха били отчетени. Харесва ми, че LearnVest ви казва и предварително дали сте в рамките на бюджета за текущия месец, преди да се съгласите на лимита.

Функцията за бюджетиране на Монетния двор на Mint работи по подобен начин. Той също така анализира модела ви на разходите, за да предложи средна месечна сума, която е вероятно подходяща или поне в съответствие с предишното ви поведение.

Мобилното приложение на Mint има една функция, която не е в мобилното приложение на LearnVest и това е възможността да се разделят транзакции. Кажете, че зареждам 20 долара в моето местно кафене. Ако само 3, 50 долара бяха за напитка, а останалото беше за кафе на зърна, бих искал да класифицирам $ 16.50 под хранителни стоки, а не кафенета. В монетен двор мога да го направя в мобилното приложение, но за да го направя в LearnVest, трябва да използвам уеб приложението. Поне това е изпълнимо, но тъй като хората извършват все повече и повече от своите компютри на мобилните си устройства, все по-важно е да можете да направите всичко това чрез приложения, без да се налага използването на уебсайта.

Финансовите цели са важни и ми харесва да ги виждам в мобилно приложение, където те са видими всеки път, когато погледнете състоянието на вашите финанси. Целта може да бъде да спестите определена сума пари, да изплатите дълга по кредитна карта, да спечелите определена сума от лихвен доход или да изплатите заем.

Създадох цел да спестя 50 000 долара в сметка в IRA и бях малко объркан от изчислението на LearnVest. Първо ме помоли да избера акаунт, което направих. Салдото в тази сметка е около половината от целта ми. Тогава LearnVest ме попита колко мога да направя за целта си всеки месец. Казах му 200 долара и LearnVest каза, че ще ми отнеме около 11 години, за да постигна целта си. Ако не се лъжа, целта не взе предвид моята лихва или сложната лихва. Тогава запазих целта и я отворих отново, за да погледна още веднъж. 11-годишната оценка се превърна в 10 години. Това е объркващо.

Целите на монетния двор ви казват датата, на която ще достигнете целта си, и дали сте на целта, напред или назад и колко. За определени видове цели, като пенсиониране, Монетен двор също ви дава невероятни подробности. Кажете на Mint на каква възраст искате да се пенсионирате и какъв доход искате да имате тогава (в днешните долари). След това Монетен двор ви казва предполагаемия темп на инфлация, средната възраст на смъртта и ви позволява да изберете колко агресивно искате да инвестирате парите си. След това приложението ви казва колко много трябва да чорапите всеки месец, за да го направите. Това е много по-добре от предположенията, които LearnVest ви кара да правите. Целите на Mint обаче са видими в уеб приложението. Не можете да ги видите в приложението за iPhone, както можете с LearnVest.

LearnVest няма напомняния за сметки или вашият кредитен рейтинг, докато Mint има. Това, което LearnVest има, са полезни образователни статии за основните принципи на личните финанси. Приложението съдържа раздел за четене, в който можете да обмислите всичките си икономически интереси. Можете да прочетете за това как да започнете да инвестирате например или как да излезете от дълга на кредитна карта.

Мобилно управление на парите

Мобилното приложение на LearnVest е първият реален конкурент на Mint, който съм виждал. Той е много подобен на това, което прави и как работи, макар че не изтласква монетен двор от костура на редактора си Choice. Mint има няколко основни функции, които LearnVest не прави, и е малко по-сложен с цели, въпреки че те са достъпни само в приложението Mint Web. LearnVest все още е отлично приложение за лични финанси и бюджетиране, с отличен дизайн, интуитивен интерфейс и полезни материали за четене. Ако сте готови да платите, услугата дори ще ви свърже с финансов планировчик. Ако не харесвате монетен двор, LearnVest е добра алтернатива.